Paiements transfrontaliers : Innovation technologique et interopérabilité au service de l’amélioration de l’expérience client

Certes, la tokenisation n'est pas simple à mettre en place, tant elle touche en profondeur au système financier mondial. Mais elle pourrait bien constituer un prochain grand jalon de l’amélioration des paiements transfrontaliers. Depuis de nombreuses années, le département de correspondance bancaire de Société Générale se situe à la pointe de l’innovation de paiement pour les transferts transfrontaliers. Partie-prenante et contributeur des grandes évolutions du secteur, il est attaché à améliorer l’expérience de ses clients pour leur garantir sécurité, rapidité et transparence. Pour comprendre ces enjeux, retour sur les dernières grandes évolutions du secteur.

Swift GPI (Global Payment Innovation) : le grand bond en avant

En 2016, Swift, coopérative financière, lance Swift GPI dans l’objectif d’améliorer quatre aspects décisifs des paiements transfrontaliers : la rapidité, la traçabilité, la transparence et la sécurité. Cette mise en place a grandement amélioré l’expérience client en la matière. Depuis, plus de 300 milliards de dollars sont échangés quotidiennement via GPI dans 150 devises différentes et entre plus de 4000 institutions financières. Société Générale a été l’une des premières institutions à adopter GPI et a rapidement fourni à ses clients des fonctionnalités telles que le tracker GPI, qui permet le suivi des paiements en temps réel. Société Générale est aujourd’hui activement impliquée dans le développement de services à valeur ajoutée tels que la pré-validation, la résolution de cas et le stop and recall, construits sur la couche GPI initiale.

Opération simplification avec Swift Go

En outre, Swift a lancé une initiative, Swift Go, destinée à améliorer le traitement des paiements transfrontaliers de faible valeur. Cette initiative est devenue nécessaire, ces dernières années, en raison de la demande croissante de services de transfert d’argent plus rapides et plus efficaces. Swift Go offre une solution à cette demande en promouvant une nouvelle norme pour le transfert de paiements de faible valeur. Cette solution est étroitement liée à Swift GPI et garantit une expérience client transparente grâce à la prévisibilité des frais de traitement et à la transparence des opérations de change de bout en bout. Le groupe Société Générale, qui possède des banques de détail en Afrique et en Europe de l’Est, a été parmi les premières banques à participer aux groupes de travail Swift Go.

Encore plus de simultanéité avec Immediate Cross-Border Payments (IXB)

L’initiative IXB est un projet conjoint de The Clearing House, EBA Clearing et Swift. Il vise à connecter deux systèmes de paiement instantané, RTP en USD et RT1 en EUR, outre-Atlantique, pour faciliter et favoriser les paiements dans l’un des corridors financiers les plus importants du monde.

Société Générale est l’un des premiers membres associés à cette initiative et a tout de suite compris l’immense potentiel d’IXB. Un principe similaire a déjà été prouvé en Asie grâce à la connexion PromptPay-PayNow en Thaïlande et à Singapour et au récent pont UPI-PayNow en Inde et à Singapour.

La collaboration avec ProsperUs, préparer et anticiper une prochaine étape vers les actifs numériques ?

Société Générale améliore constamment l’expérience de ses clients en matière de paiements transfrontaliers, sans compromettre la sécurité des actifs. Pour ce faire, le Groupe s’est rapproché de ProsperUs, lors de la première édition du P&T BAX : Payment & Transaction Banking Accelerator. En effet, l’expertise de ProsperUs dans l'émission, le clearing et le settlement d'actifs tokénisés, appliquée entre autres avec la Banque de France, a permis de faciliter un transfert de fonds entre des banques en France et en Tunisie via des monnaies numériques de banque centrale.

Outre les paiements transfrontaliers, la collaboration entre Société Générale et ProsperUs vise à mieux comprendre comment améliorer l’interopérabilité entre les univers on-chain et off-chain pour les différents actifs numériques et digitalisés, en assurant des transactions plus fluides et plus sûres.

Au bilan, cette brève rétrospective nous le montre bien, l’innovation technologique et l’interopérabilité constituent les deux vecteurs de l’accélération des paiements transfrontaliers, de l’atténuation des risques et de l’accroissement de la transparence. Dans le contexte actuel, où les attentes des clients sont élevées et l’instantanéité et le partage d’information de mise, il est naturel de se demander si les monnaies numériques, feront bientôt partie intégrante de ce monde des paiements. Automatisation de certaines conditions, gain de temps, traçabilité, disponibilité 24 heures sur 24 et réduction des frais de transaction…, seraient-ils également gages de discrétion, de sécurité et de contrôle ? Société Générale étudie avec attention ces développements futurs pour en proposer le meilleur à ses clients.