Collaboration Banque/Fintech : comment Société Générale Factoring place le besoin client au cœur de sa stratégie

En arrivant sur le marché avec de nouvelles solutions technologiques, les fintechs ont sans conteste contribué à dynamiser le marché du financement des fonds de roulement et de créances. A la clé, plus de simplicité, de flexibilité et d’efficacité pour les clients. Mais ces nouveaux entrants ont aussi besoin de s’appuyer sur les grands groupes bancaires établis, dont la proposition de valeur est complémentaire : c’est tout le sens des collaborations récentes que Société Générale Factoring a développé avec les fintechs CRX Markets et WeFi – WeFi Technology Group.

CRX Markets et WeFi, deux collaborations fructueuses avec Société Générale Factoring

La première, CRX Markets, une fintech allemande spécialisée dans la supply chain finance et financement de créances, a vu dans Société Générale Factoring un partenaire incontournable pour développer sa solution sur le marché français, et plus largement en Europe. En effet, CRX Markets vise à élargir constamment le nombre de ses partenaires clés en capacité de financer des fonds de roulement, pour rendre ses services le plus attrayant possible. Le fort positionnement de Société Générale sur le segment des grandes entreprises en Europe de l’Ouest a rendu ce partenariat très pertinent.

Quant à la seconde, WeFi – WeFi Technolofy Groupe, un fournisseur américain leader de solutions de financement informatique, elle cherchait un nouvel établissement financier français à intégrer à sa plateforme mondiale.

Dans les deux cas, les complémentarités étaient évidentes : aux fintechs le développement des solutions technologiques (y compris la connectivité avec les systèmes ERP) et la relation simplifiée au quotidien avec les clients, à Société Générale Factoring, l'expertise financière, le financement et des processus robustes et industrialisées pour exécuter une grande volumétrie de paiements.

Alexei Zabudkin, Directeur Financier de CRX Markets résume bien cette complémentarité :

« Nous sommes très heureux d’accueillir Société Générale Factoring en tant que partenaire financier sur la place de marché CRX. Banque de référence pour un certain nombre de nos clients existants et potentiels en Europe avec un fort angle de conseil, Société Générale peut jouer un rôle significatif dans l’amélioration de la gestion du fonds de roulement de nos clients communs. L’accent mis par la banque sur ses principales forces et sa volonté d’intégrer des partenaires fintech parmi les meilleurs de leur catégorie confirment une fois de plus la validité d’une collaboration entre la banque et la fintech. »

Le client, au centre, y trouve largement son compte, puisqu’il a désormais accès à des solutions plus agnostiques, technologiques et optimisées pour répondre à ses besoins de financement. Il y gagne également en matière de coûts et de délais d’implémentation, étant donné que les développements techniques, juridiques et informatiques sont assurés au maximum en amont par la banque et ses partenaires, afin de faciliter "l’industrialisation" du financement de créances et/ou des fonds de roulement.

Objectif : lever ensemble les barrières à l’entrée pour les clients

Jusqu’à présent, trop d’entreprises se trouvaient freinées par un manque de ressources en interne pour déployer des programmes de supply chain finance pour leurs fournisseurs. Ceux-ci nécessitent en effet d’établir des connexions entre les systèmes d’information des banques et les outils comptables des clients, tout en assurant le respect des règles de conformité et de sécurité. Une démarche qui a tout intérêt à être mutualisée, grâce à l’apport des fintechs qui peuvent jouer un rôle d’intermédiaire.

En levant ensemble les barrières à l’entrée - et même en mutualisant nos efforts commerciaux quand cela est pertinent - nous sommes convaincus que ce type de partenariat banque/fintech peut contribuer au développement du marché du financement de créances et de la supply chain finance, ainsi qu’à la démocratisation de ce mode de financement.

Néanmoins, la multitude d’intermédiaires opérant sur ce segment de marché et l’absence de standardisation (juridique, opérationnelle, informatique, schéma de financement, etc.) rend complexe et chronophage l’implémentation de tels partenariats. Dans ce contexte, tout l’enjeu pour la banque réside donc dans l’identification de quelques partenaires stratégiques, à même d’offrir le plus de valeur pour les clients et répondant pleinement à sa vision long terme.