La banque transactionnelle en mutation : une feuille de route pour des solutions globales intégrées

Les besoins des équipes trésorerie et finance sont de plus en plus complexes. Les chaînes d’approvisionnement sont réorganisées, les tensions géopolitiques restent élevées, les régimes tarifaires évoluent et les entreprises recalibrent leur fonctionnement transfrontalier.
Selon Andreea Parneci, cela crée un environnement d’incertitude et de complexité : « Nos clients sont de plus en plus prudents, réévaluant leurs plans d’investissement et leurs stratégies commerciales pour s’adapter à ces changements. »
En conséquence, une banque transactionnelle optimisée s’avère être le moteur essentiel pour soutenir les opérations.
Pour faire face à cet environnement mouvant, les entreprises recherchent des solutions globales intégrées qui garantissent la cohérence entre juridictions tout en respectant les exigences réglementaires locales. Et avec des chaînes d’approvisionnement couvrant à la fois les marchés développés et émergents, les équipes financières ont besoin d’un partenaire capable d’offrir un soutien de bout en bout, de la gestion de trésorerie et du financement du commerce à la compensation et au financement de la chaîne d’approvisionnement.
L’approche de Société Générale, explique Andreea Parneci, repose sur une offre unifiée, digitale par nature, conçue pour relever les défis d’un marché en mutation rapide.

S'adapter aux besoins changeants de trésorerie 

La rapidité et la transparence sont désormais incontournables dans l’univers de la banque transactionnelle. « La visibilité et le contrôle en temps réel sur la liquidité sont devenus essentiels, car les entreprises s’efforcent d’optimiser leur fonds de roulement dans un environnement dynamique », souligne-t-elle.
À cela s’ajoute une vague de perturbations réglementaires et technologiques.
Par exemple, Florence Escaffre évoque le futur règlement européen sur les paiements instantanés, qui impose aux banques de permettre les paiements instantanés : « Cela nécessite des mises à niveau techniques et opérationnelles importantes », explique-t-elle, « et nous avons investi massivement pour construire une infrastructure robuste qui soutient des opérations 24/7/365 et un traitement à haut volume. »
Parallèlement, l’adoption mondiale de la norme ISO 20022 transforme les standards de messagerie. Bien qu’elle améliore l’interopérabilité et offre des données enrichies, elle introduit aussi de la complexité pour les entreprises opérant sur plusieurs marchés, ajoute Florence Escaffre.
Pour accompagner ses clients, Société Générale a développé des capacités API étendues, dont son API X-BORDER, qui permet une exécution instantanée des opérations de change sur 40 devises à partir d’un seul compte. Cela améliore la rapidité et la transparence.

Gérer les pressions liées à la cybersécurité, à la technologie et à l'ESG

Parallèlement, la cybersécurité reste l’un des plus grands risques à mesure que les volumes de paiements augmentent et que les fraudeurs se sophistiquent.
Société Générale a répondu par des outils de détection de fraude basés sur l’intelligence artificielle (IA), des solutions de signature numérique sécurisée et des plateformes d’échange de documents protégées.
Mais la technologie n’est qu’une partie de l’équation. « Nous adoptons une approche de conseil », explique Florence Escaffre, « en tirant parti de notre expérience bancaire, pour aider les clients à évaluer les vulnérabilités de leur écosystème de paiements. Ensemble, ces mesures protègent nos clients et réduisent les risques opérationnels. »
La poussée vers la durabilité ajoute une couche supplémentaire : les entreprises veulent des outils de banque transactionnelle qui les aident aussi à mesurer, comparer et communiquer leurs performances ESG.
Dans cette optique, le Sustainable Global Transaction Banking framework de Société Générale – l’un des premiers dédiés aux solutions GTB dans le secteur – fournit aux clients des outils pour évaluer et suivre les impacts environnementaux et sociaux de leur gestion quotidienne du fonds de roulement, du commerce et de la liquidité. En parallèle, la banque propose des formations, des services de conseil et un accompagnement à la mise en œuvre pour garantir que les clients restent conformes, résilients et prêts pour l’avenir.
 

Florence ESCAFFRE, Co-deputy Head of Global Transaction & Payment Services

Cela nécessite des mises à niveau techniques et opérationnelles importantes, et nous avons investi massivement pour construire une infrastructure robuste qui soutient des opérations 24/7/365 et un traitement à haut volume

Alignés et orientés solutions

Dans un environnement marqué par des attentes croissantes, la capacité à combiner portée mondiale et expertise locale est un facteur différenciant.
Andreea Parneci souligne le modèle intégré de Société Générale, qui offre une solution de banque transactionnelle unifiée dans plus de 40 pays. Cela permet aux clients multinationaux d’opérer en toute confiance, soutenus par des standards de service cohérents et une expertise locale approfondie.
En réunissant l’ensemble des services de banque transactionnelle – gestion de trésorerie, paiements, change, financement du commerce et de la chaîne d’approvisionnement – les clients bénéficient de cycles de décision plus rapides et d’un accompagnement fluide.
L’innovation digitale constitue un autre pilier de la proposition de valeur de Société Générale, ajoute Florence Escaffre. La plateforme SG Markets offre un écosystème moderne et intuitif pour les opérations de trésorerie, avec des fonctionnalités en temps réel, une fiabilité opérationnelle forte et une surveillance continue. « Notre infrastructure prend en charge les paiements instantanés avec une assistance 24/7/365, capable de traiter des volumes de transactions très importants. »
L’excellence en matière de gestion des risques renforce encore la proposition. Des outils basés sur l’IA et des dispositifs d’authentification avancés protègent les clients contre la fraude et les menaces cyber croissantes.
En définitive, cette nouvelle ère du commerce mondial et des chaînes d’approvisionnement exige un mélange de portée mondiale, d’expertise locale, de leadership digital, d’intégration ESG et d’une approche partenariale pour naviguer dans la volatilité, renforcer la résilience et saisir de nouvelles opportunités dans les années à venir.

Article publié par Global Finance le 14 january, 2026 : à découvrir ici