SIBOS 2024 : Principaux points de discussion de Pékin

Interconnexion des différentes initiatives de paiement

S'exprimant lors du SIBOS Beijing, Anne Fleur Felissent, Responsable mondiale des ventes de services de cash clearing, a partagé ses idées sur les avantages de l'interconnexion des différentes initiatives de paiement transfrontalier. 

Dans le cadre du règlement sur les paiements instantanés de l'UE, tous les paiements jusqu'à 100 000 € effectués dans l'Espace unique de paiement en euros (SEPA) doivent parvenir à la banque bénéficiaire dans les 10 secondes. 

"Cependant, l'une des principales limites de ce schéma axé sur le domestique était qu'il ne s'appliquait pas aux transactions transfrontalières en dehors du SEPA", a-t-elle déclaré. Des efforts sont en cours pour remédier à ce déséquilibre, a-t-elle poursuivi. 

Le Conseil Européen des Paiements (EPC) introduit actuellement le Virement de Crédit Instantané One Leg Out (OLO OCT Inst), une initiative entièrement facultative, conçue pour assurer l'interopérabilité pour la fourniture et l'exploitation de la partie euro d'un virement de crédit instantané international convenu au niveau d'un prestataire de services de paiement (PSP) au sein du SEPA*. Selon l'EPC, OCT Inst donne aux PSP de la partie euro la possibilité d'utiliser au mieux les infrastructures de paiement SEPA existantes, y compris les procédures, les fonctionnalités et les normes avec lesquelles les PSP sont déjà familiers, telles que le schéma de Virement de Crédit Instantané SEPA (SCT Inst) et les infrastructures de paiement SEPA existantes*. 

Des schémas de paiement transfrontaliers immédiats sont également en cours de développement ailleurs. Des exemples de haut niveau incluent l'initiative de Paiements Transfrontaliers Immédiats (IXB), qui est menée par The Clearing House et EBA Clearing. 

Faciliter la connectivité et l'interopérabilité entre ces différents systèmes de paiement devrait être encouragé, a déclaré Anne-Fleur Felissent : 

À mon avis, ces différentes initiatives sont complémentaires les unes aux autres, et elles peuvent coexister si nous parvenons à tirer parti des avantages des deux pour surmonter les difficultés. Prenez OCT Inst, qui est facile à mettre en œuvre pour les paiements entrants et standardisé. Cependant, cette standardisation n'est pas de bout en bout en raison de la jambe sortante. La coexistence avec des schémas tels que IXB aiderait à surmonter ce défi en harmonisant le cadre de bout en bout.

Anne-Fleur Felissent a admis que bien que l'interconnexion des différents schémas soit opérationnellement complexe, les avantages stratégiques - à savoir une meilleure standardisation et la réduction du besoin de multiples accords bilatéraux - sont convaincants. Lorsque ces liens seront établis, l'expérience utilisateur sera encore améliorée en s'appuyant sur OCT Inst. "Les avantages de l'interconnexion sont accrus en s'appuyant sur OCT Inst. En utilisant la norme SEPA connectée à l'infrastructure Switch, nous éviterions de devoir développer des formats spécifiques pour chaque initiative, maximisant ainsi notre capacité à réaliser une harmonisation avec d'autres juridictions", a-t-elle ajouté.

Tirer le meilleur parti des données

Accéder à des données de haute qualité et à des analyses est essentiel pour déterminer les itinéraires de paiement les plus efficaces. 

En augmentant la vitesse et en réduisant les coûts, les fournisseurs peuvent finalement améliorer l'expérience du client final. Lors du SIBOS Beijing, Adrien Laniau, Responsable Network Management, Services de Cash Clearing, a expliqué comment les produits Swift contribuent à faciliter cela. 

Lors du choix de fournisseurs de banque correspondante, il a expliqué que les entreprises doivent répondre à cinq critères de base pour justifier leur sélection. 

Les fournisseurs doivent proposer des prix compétitifs, une efficacité opérationnelle, une résilience, démontrer la confiance et la flexibilité en cas de crise, et être disposés à fournir régulièrement des mises à jour et des informations sur le marché. Les produits Swift nous aident à mesurer et à atteindre les trois premiers critères, a déclaré Adrien Laniau. 

Parmi les produits Swift utilisés par Société Générale figurent Swift Ref, Swift Watch, GPI, Payment Pre-Validation et Case Management. Mais comment ces solutions facilitent-elles réellement les paiements ? 

SwiftRef aide ses utilisateurs à trouver les plus grandes banques de compensation dans une certaine devise. Une banque dont le nom revient souvent avec l'instruction de règlement permanent (standing settlement instruction - SSI) d'une autre banque traitera très probablement de nombreuses transactions en compte-à-compte, de manière automatique et instantané. Par conséquent, le coût des paiements via cette banque devrait être inférieur et la vitesse de traitement plus rapide. 

"SwiftWatch est un outil technique et puissant qui nous aide vraiment dans nos négociations. En connaissant précisément le volume de flux que nous envoyons et recevons - ainsi que la répartition entre les différentes catégories de paiement - nous pouvons baser nos négociations sur les éléments les plus importants pour obtenir les meilleurs prix pour nous et nos clients", a-t-il expliqué. 

Pendant ce temps, GPI, qui est entré en service en 2017, offre aux institutions financières un meilleur aperçu de l'état des paiements transfrontaliers, réduisant ainsi les risques de retards. "GPI est un outil fantastique et nous aide lorsque qu'un paiement est bloqué car il nous donne une meilleure visibilité sur le cycle de vie des transactions de paiement transfrontalier et sur ce qui se passe", a souligné Adrien Laniau. 

Il a poursuivi : "Nous avons également de grands espoirs pour la solution de Pré-validation des Paiements de Swift, un outil qui permet à la banque ordonnatrice de vérifier que les détails du paiement (numéro de compte, code BIC, motif de paiement, etc.) sont corrects avant qu'une transaction ne soit effectuée. Cela réduit les risques d'échec des paiements, améliore la vitesse des paiements et renforce la sécurité globale." 

Enfin, Case Management comprend deux produits. Le premier est le service d'arrêt et de rappel (Stop and Recall), qui aide les utilisateurs à arrêter un paiement effectué de manière incorrecte ou frauduleuse, tandis que le service de résolution des cas (Case Resolution) est conçu pour résoudre rapidement les enquêtes relatives à des informations de paiement manquantes ou incorrectes. "Environ 2% à 5% des paiements rencontrent des frictions, coûtant à l'industrie 2 milliards de dollars chaque année. Une fois adoptée par l'ensemble du marché, la solution de Case Management de Swift pourrait être d'une grande aide pour éliminer ces frictions restantes", a-t-il déclaré.

La révolution des données trade finance 

Alors que l'industrie des paiements progresse solidement en matière de données et de numérisation, il en va de même pour le financement du commerce (trade finance), bien qu'il reste encore du chemin à parcourir, selon les experts au SIBOS Beijing. 

Aujourd'hui, l'ensemble de l'écosystème du trade finance, c'est-à-dire les entreprises, les PME, les banques, les sociétés de transport maritime, souhaite que les processus de financement du commerce soient plus simples, plus rapides, moins coûteux, sécurisés, et bien gérés en termes de risques. L'adoption de données et de technologies disruptives sera un énorme catalyseur pour atteindre ces objectifs. 

À l'heure actuelle, moins de 5 % des 4 milliards de transactions papier échangées chaque année dans le financement du commerce sont effectivement numérisées. En fait, le temps nécessaire pour traiter les documents dans une transaction de financement du commerce est plus long que le temps nécessaire pour expédier des marchandises d'une partie du monde à une autre. 

Bien faire le financement du commerce aidera les PME et les entreprises à optimiser leur fonds de roulement. 

Nous disposons de nombreuses données dans le trade finance provenant de sources et de parties multiples, et ces informations ne sont ni harmonisées ni normalisées. Le grand défi consiste à garantir que toutes les parties de la chaîne de valeur aient accès à ces données, au bon moment et avec le bon niveau d'accès. Si l'industrie veut tirer parti et utiliser les données, alors tous les acteurs de l'écosystème du financement du commerce doivent jouer un rôle dans l'effort de numérisation. Toutes les parties prenantes doivent être des participants actifs dans cette grande révolution, notamment dans l'évolution nécessaire des processus de financement du commerce, a expliqué Marie-Laure Gastellu, Responsable mondiale Trade Finance. 

Des progrès sont en cours, notamment en matière de numérisation. Marie-Laure Gastellu a déclaré : "Société Générale a investi massivement dans la technologie de ses systèmes de back-office et utilise désormais des outils d'intelligence artificielle (IA) pour accélérer les vérifications de conformité et accélérer les vérifications de la documentation. Nous exploitons également les données et la numérisation pour améliorer l'engagement client en facilitant leur communication avec nous."

À mesure que les données et la numérisation s'intègrent progressivement dans les processus de financement du commerce, les avantages en termes d'efficacité continueront d'être réalisés, notamment l'automatisation, une réduction des risques de fraude, des retards réduits, etc., permettant de faire baisser les coûts et rendant finalement le financement du commerce plus accessible aux entreprises et aux PME. 

La normalisation est un élément clé dans l'accélération de la numérisation du financement du commerce. Sans normes, il est difficile pour les parties de la chaîne de valeur commerciale de partager des informations de manière fluide, rapide et sécurisée.
Alors, que faut-il exactement faire ? 

Il doit y avoir une interopérabilité technique, où les systèmes informatiques et les logiciels peuvent communiquer et échanger des données entre eux à l'aide d'un protocole et de formats standard. Il doit y avoir une interopérabilité sémantique, de sorte que le sens des informations échangées soit compréhensible et interprété de manière cohérente par toutes les parties impliquées. Les processus et procédures commerciaux dans différentes organisations doivent être alignés pour garantir que les transactions se déroulent sans heurts. Et enfin, il doit y avoir une interopérabilité juridique, où nous disposons de cadres juridiques et de réglementations harmonisés entre les juridictions pour soutenir la validité et l'opposabilité des documents et transactions électroniques, a souligné Marie-Laure Gastellu. 

Du côté réglementaire, des progrès sont réalisés, avec de plus en plus de pays incorporant la Loi type sur les documents électroniques transférables (Model Law on Electronic Transferable Records - MLETR), un cadre de l'ONU soutenant la numérisation du financement du commerce, dans leur législation nationale. Actuellement, 12 pays ont adopté la MLETR, représentant 37 % du PIB mondial**, un chiffre qui ne devrait qu'augmenter. 

Grâce à la numérisation et à la normalisation, le financement du commerce sera plus rationalisé, plus rapide, moins coûteux, plus sécurisé et mieux géré en termes de risques, rendant la vie plus facile aux entreprises et aux PME. 

Après un SIBOS réussi à Beijing, la conférence revient en Europe, avec le SIBOS 2025 qui se tiendra à Francfort du 29 septembre au 2 octobre.

* European Payments Council – One Leg Out Instant Credit Transfer
** Emerald Capital – July 13, 2024- Global adoption of MLETR: Are we approaching the turning point for digital trade?