
Façonner l'Avenir de la Trésorerie
L'environnement macroéconomique évolue constamment, et les trésoriers doivent suivre de près de nombreux sujets s'ils veulent exercer efficacement leurs fonctions. Des réglementations complexes, des avancées dans le domaine de l'IA, ainsi que de nombreuses exigences en matière d'ESG ne sont que quelques-uns des sujets d'actualité qu'ils devraient pleinement comprendre s'ils veulent garantir leur place à l'avant-garde du changement au sein de leurs organisations.
Les vents géopolitiques, l'économie mondiale et les événements imprévus ont conduit de nombreux trésoriers à s'attendre à l'inattendu et à réévaluer l'avenir de la trésorerie. Le changement s'opère sous tous les angles, et les trésoriers doivent réagir. Non seulement doivent-ils gérer efficacement la liquidité ici et maintenant, mais ils doivent également comprendre les mégatendances et s'efforcer de rester en avance sur la courbe.
Les stratégies de gestion de la liquidité ont été au sommet de l'ordre du jour, notamment pendant la récente période de forte inflation. Alors que la liquidité a parfois été rare, la pertinence du trésorier ne l'a pas été. Le côté positif des récents défis est que les trésoriers ont gagné en importance au sein de leurs organisations. Leur rôle est désormais plus stratégique, et pour le remplir efficacement, ils ont besoin des bonnes informations à portée de main, notamment une visibilité sur la situation de la trésorerie de leur organisation à tout moment.
La nécessité de rapidité s'applique également à l'infrastructure de paiement dans laquelle les entreprises, ainsi que leurs partenaires bancaires, sont intégrés. Les paiements en temps réel s'imposent à l'échelle mondiale, et les systèmes nationaux sont de plus en plus interconnectés à l'échelle internationale. Bien que certains aient encore besoin d'être convaincus de la nécessité impérieuse d'être en temps réel, dans certaines industries - telles que celles qui traitent directement avec les consommateurs - cela va de soi. Dans ce monde en temps réel, certains fournisseurs de systèmes intègrent des API dans leurs plateformes pour permettre la connectivité. Un résultat de cette offre est que les trésoriers auront accès à des prévisions de trésorerie précises. Lors de périodes difficiles, la trésorerie est souvent décrite comme étant le roi. Et comme l'explique un expert dans ce document, si la trésorerie est le roi, alors la prévision de trésorerie est la reine.
La prévision et l'anticipation des tendances futures font partie du travail du trésorier. En regardant plus loin dans le futur, les trésoriers devraient également garder un œil sur les orientations à long terme qui auront un impact sur l'avenir de la fonction.
Comme le souligne ce whitepaper, une tendance majeure est que les entreprises se tournent vers l'ESG et la durabilité. Ces engagements sont progressivement intégrés dans la manière dont les entreprises et leurs partenaires bancaires font des affaires. Le financement du commerce a généralement pris du retard par rapport aux marchés des prêts et des obligations à cet égard, mais maintenant la finance durable est adoptée dans le monde du commerce. Un obstacle - le manque de standardisation - est maintenant en train d'être abordé, ainsi que l'augmentation de la transparence concernant la méthodologie utilisée par les solutions durables. Comme pour beaucoup de choses dans le monde de la trésorerie d'entreprise, le rythme du changement a été rapide, voire vertigineux, mais le voyage ne fait que commencer.
On pourrait en dire autant des avancées dans le domaine de l'IA et de la vitesse fulgurante à laquelle l'IA générative a été adoptée. Au milieu du bruit et de l'excitation suscités par les derniers outils, les trésoriers doivent comprendre leur potentiel tout en restant concentrés sur les problèmes à résoudre. Alors que l'IA peut les aider à obtenir des prévisions de trésorerie plus précises, par exemple, il y a également un revers à la technologie. L'IA est devenue plus accessible et plus sophistiquée, ce qui signifie également que les criminels sont habiles à l'utiliser.
La criminalité financière continue d'être une préoccupation et les trésoriers et les institutions financières doivent se conformer à des réglementations de plus en plus strictes qui couvrent la connaissance du client (KYC) et les sanctions, par exemple. De plus, il y a d'autres règles à naviguer, comme les nouvelles normes de l'industrie pour les paiements sous la forme de l'ISO 20022, ce qui s'ajoute également à la liste des tâches du trésorier.
C'est un peu un numéro d'équilibriste pour les trésoriers de rester au top de tout et de maintenir le bon fonctionnement de leur trésorerie. Ils ne font pas cela en isolation, cependant. Ils ont des partenaires et des pairs sur lesquels compter pour obtenir de l'aide ; et s'ils communiquent ouvertement, dans un environnement de confiance et sûr, ils peuvent façonner l'avenir de la trésorerie ensemble.
Chapitre 1 : « Unir nos forces pour renforcer l’écosystème de la liquidité »
Des écosystèmes de liquidité robustes et bien étayés maintiennent le monde commercial en marche, quelles que soient les autres évolutions de la société dans son ensemble. Mais c’est la relation symbiotique entre les banques et les entreprises qui assure la solidité de ces systèmes. Edwin Hartog, responsable GTB, Société Générale, Pays-Bas, et Joost Bergen, fondateur de la société de conseil et de formation en gestion des liquidités Cash Dynamics, explorent la nature de ce véritable partenariat.
Chapitre 2 : « C’est quand, maintenant ? Ce que signifie vraiment le paiement instantané »
L’immédiateté des services est devenue une priorité pour beaucoup aujourd’hui, et les paiements ne sont pas en reste. Cependant, tous les marchés n’évoluent pas au même rythme à cet égard. Est-ce important ? Stephanie Ekindjian Delliste, Global Head of Payments and Cash Management Solutions, et Philippe Penichou, Global Head of Sales, Wholesale Payments and Cash Management, examinent la valeur et l’impact des paiements instantanés.
Chapitre 3 : « De la vanille contre du vert : le rôle croissant de l’ESG dans le financement du commerce international »
La finance durable est solidement ancrée dans les marchés des prêts et des obligations, mais quelle place occupe-t-elle dans le monde du commerce international ? Nos experts Charline Profillet, Deputy Head, Structured Trade Finance, et Marie-Gabrielle de Drouas, Head of ESG Global Transaction Banking, mettent en lumière son rôle croissant.
Chapitre 4 : « Paiements transfrontaliers : soutenir les trésoriers dans leur exercice d’équilibriste »
Les trésoriers savent ce qu’ils veulent pour leurs paiements transfrontaliers : une interopérabilité fluide et une gestion efficace de la liquidité. Cela devient toutefois plus difficile à atteindre dans un contexte d’incertitude géopolitique et de prolifération des sanctions et des obligations de conformité. Si l'on ajoute à cela les opérations en temps réel, la normalisation ISO 20022 et les paiements transfrontaliers instantanés, force est de constater que les conseils d'experts sont essentiels. Frantz Teissèdre, Head of Public Affairs, Cash Clearing Services et Isabelle Poussigues, Head of Cash Clearing Offer, expliquent comment une banque peut être utile en la matière.
Chapitre 5 : « Intelligence artificielle : une opportunité pour les trésoriers en quête de performance »
L’environnement macroéconomique et la hausse des taux d’intérêt ont souligné l’importance de la liquidité et de la manière dont les entreprises doivent prévoir précisément leurs besoins de trésorerie pour maximiser le rendement. En conséquence, l’intelligence artificielle jouera certainement un rôle central dans le suivi des liquidités, des besoins en fonds de roulement et des investissements en tirant parti de la gestion des données tout en renforçant les capacités pour mieux faire face à la réglementation, aux règles de conformité et à la fraude. Noémie Ellezam-Danielo, Group Head of AI, et Houda Anfaoui, CDO et Head of Data/AI transformation for Global Transaction and Payment Services, échangent sur les cas d’utilisation finale et les avantages de l’IA de Société Générale et conseillent sur son déploiement sécurisé.
Vos grandes idées devraient et peuvent prendre vie avec nous à vos côtés.
These articles are part of the whitepaper "Shaping the Future of Treasury", published by Treasury Management International (TMI) - September 2024. Click here to download the whitepaper.