Produits structurés caritatifs : pont entre la finance et la philanthropie

Les produits structurés caritatifs lancés il y a trois ans ont amené la banque à effectuer ce montant significatif de dons au profit d’associations telles que l'Institut Curie, SOS Villages d’Enfants, Perce Neige, Habitat et Humanisme engagées dans différents domaines d’intérêt général comme la lutte contre les cancers, l'aide à l'enfance, l’accompagnement des personnes en situation de handicap, la lutte contre le mal logement. 

« Le montant des donations est une belle illustration des engagements philanthropiques de nos clients et des initiatives solidaires de l’ensemble du Groupe Société Générale et de son personnel, explique Jean-Christophe Jouannais, ingénieur produits structurés au sein de Société Générale Private Banking. La sélection des associations caritatives bénéficiaires effectuée par la banque privée permet de mieux refléter les principales préoccupations des clients qui sont aujourd’hui à la recherche d’investissements performants qui donnent du sens ».

« Au-delà d’être des solutions financières sophistiquées, les produits structurés de Société Générale créent un impact social important en touchant différentes causes grâce au processus de sélection des associations. Ils créent un pont entre l’univers financier et l’univers de la solidarité et de la philanthropie », souligne Emilie Fontaine, Responsable des partenariats de SOS Villages d’Enfants. 

« Ces produits d’investissement ingénieux décuplent l’engagement social de Société Générale par la mobilisation de tout son écosystème, allant des clients à son personnel, autour d’actions solidaires impactantes », commente pour sa part Agnès Hubert, directrice des Relations Donateurs de l’Institut Curie. 

Alliant l’expertise d’ingénierie des activités de marché de Société Générale et l’expertise de conseil en investissement des banquiers de Société Générale Private Banking, ces produits ont la particularité unique de combiner investissement et don caritatif. Alors que leurs caractéristiques financières sont celles de produits structurés actions classiques (autocalls) que la clientèle ciblée connaît bien (mécanismes de remboursement automatique par anticipation lorsque certaines conditions de marché sont remplies ; sous-jacents basés sur le CAC40,  l’Eurostoxx50 et autres indices actions ;  maturité de 10 ans…), les ingénieurs des activités de marché de Société Générale ont élaboré un mécanisme de dons à plusieurs niveaux pour que les associations puissent profiter pleinement du produit structuré : 

• Un don lié au montant souscrit par les clients. A chaque lancement du produit, la banque verse un don correspondant à 0,10 % du nominal souscrit par les clients avec un montant minimum de don réparti à parts égales entre les différentes associations bénéficiaires.

•  Un don conditionnel qui dépend de l’évolution des marchés financiers. Ainsi, si au bout d'un an les marchés actions dépassent un certain seuil de hausse, les associations recevront un don supplémentaire de 0,10 %. Si les marchés le dépassent en année 2 les associations recevront un don supplémentaire de 0,20 % et ainsi de suite jusqu'à la maturité de 10 ans. 

« Dans les 1,8 million d’euros de dons effectués depuis 2018, près de 500 000 euros sont des dons conditionnels, la bonne performance des marchés actions ayant déclenché des remboursements anticipés ou « rappels » de plusieurs produits en 2018 et 2019, indique Jean-Christophe Jouannais. Ces produits, qui attirent chacun près de 3000 investisseurs, rencontrent un fort succès car ils apportent de la diversification aux clients. Nous leur offrons du choix en incluant systématiquement une solution à dimension caritative dans chaque campagne de commercialisation de produits structurés ».

« Ces solutions d’engagement sociétal et de générosité sont également innovantes dans le sens où c’est la banque qui s’engage à faire un don, en comparaison des produits bancaires solidaires classiques où ce sont les clients les donateurs. De plus, Société Générale s’engage à faire un don minimum quel que soit le résultat de commercialisation des produits et le mécanisme de don s’inscrit dans le temps, à chaque étape de la vie du produit, et pas uniquement à la souscription », ajoute Agnès Hubert. 

L’engagement philanthropique de Société Générale à travers ces « produits de partage » s’inscrit dans le temps grâce à une relation de long terme entre le personnel de sa banque privée et les associations choisies basée sur la transparence et la fidélité. Les dons effectués ces trois dernières années ont contribué au financement de nombreux projets impactants qui sont essentiels pour les organismes caritatifs bénéficiaires, leur permettant ainsi de faire de grands progrès dans leur mission d’intérêt général.  

« Depuis 2018, Société Générale fait partie de nos principaux partenaires et contribue chaque année, grâce à ses dons issus des produits structurés, au financement de la construction de nouveaux villages d’enfants SOS. Nous en avons construit quatre : deux en Charentes Maritimes, un dans le Maine-et-Loire et un dans le Var. Cela représente une capacité d’accueil de plus de 150 enfants séparés de leurs parents sur décision de justice car victimes de carences éducatives ou de violences. Au sein de nos villages SOS, ces enfants retrouvent un environnement éducatif et affectif stable qui leur permet de se reconstruire », précise Emilie Fontaine, Responsable des Partenariats de SOS Villages d’enfants. 

« En plus des donations dont nous bénéficions, les banquiers de la banque privée, qui ont une grande qualité d’écoute et un intérêt fort pour notre cause, se font les porte-parole de l’association. Ils parlent de nous et des projets réalisés grâce aux dons à leurs clients. Cela contribue au rayonnement de notre projet associatif et favorise l’arrivée de nouveaux sympathisants ou donateurs », souligne Emilie Fontaine. 

« L’Institut Curie partage avec Société Générale les mêmes valeurs, qu’elles soient humaines, sociétales ou liées à l’innovation. A travers ces produits, la banque fait partie de nos grands donateurs. Grâce à sa générosité, nous avons pu mettre en œuvre sans délai des projets de recherche porteur d’espoir de nouveaux traitements pour les enfants, détaille Agnès Hubert. Ses dons ont notamment aidé à financer entièrement des travaux menés sur les tumeurs rhabdoïdes. Ce sont des cancers rares et très agressifs qui touchent les jeunes nourrissons et les enfants de moins de deux ans et dont les taux de guérison sont proches de zéro, alors qu’en moyenne, ils sont de 80 % pour les enfants atteints de cancer. Grâce à ces travaux, nous avons identifié les raisons pour lesquelles ces tumeurs bloquent le système immunitaire et lancé trois nouveaux programmes de recherche dans l’espoir de trouver un traitement d’immunothérapie efficace ». 

Les produits structurés caritatifs font partie de l’offre de produits et services solidaires de Société Générale qui a conduit la banque à verser en 2020 près de 2 millions d’euros à une cinquantaine d’associations françaises partenaires reconnues d’utilité publique.