L’évolution des attentes clients en matière d’ESG et de digital au cœur de la stratégie de la banque transactionnelle

11/04/2023

3 questions à Valérie Zerlini, Responsable Global Transaction Banking, Société Générale en Suisse

1.    Quelles évolutions des besoins clients constatez-vous au niveau local pour les métiers du Global Transaction Banking (GTB) ?

Les crises récentes ont entraîné une évolution rapide des défis auxquels sont confrontés les trésoriers et les directeurs financiers, principaux clients de la banque transactionnelle. Alors qu'on attendait d'eux qu'ils soient réactifs et proactifs, ils doivent désormais être prédictifs et anticiper les évolutions de leur marché pour mieux accompagner la mutation de leur activité et de leurs opérations. 

À ce titre, intégrer des indicateurs de performance durable (ESG) dans la gestion de trésorerie apparaît comme un nouveau défi pour les trésoriers d’entreprises. 

Les départements de trésorerie appliquent ce prisme ESG sur divers aspects de leur activité, qu'il s'agisse de l'investissement des excédents de liquidités, de la mobilisation de fonds de roulement ou de l'offre de financement de la chaîne d'approvisionnement aux fournisseurs de leur entreprise.

Ils attendent donc de leurs partenaires bancaires le niveau d'information approprié, qu'ils parlent le même langage, qu'ils comprennent et anticipent leurs besoins et qu'ils apportent des solutions sur mesure pour les aider à atteindre leurs propres objectifs de développement durable.

Les trésoriers possèdent les mêmes attentes en matière de transformation numérique et d’innovation digitale : la banque doit ouvrir de nouvelles routes et leur proposer des solutions disruptives et efficaces.

2.    Comment les lignes métiers des Payments & Transaction Banking en Suisse se sont-elles adaptées à ces nouveaux besoins ESG ?

Conscients de ces attentes et conformément à l'engagement fort du Groupe d'accompagner ses clients dans leur stratégie de développement durable, les métiers de GTB ont donc initié une évolution globale vers des offres à impact positif, qu'il s'agisse du Commerce International/ Trade Finance, du Cash Management ou des solutions proposées par Société Générale Factoring, la filiale d'affacturage du Groupe. 

Tous les métiers de GTB travaillent désormais pour proposer aux trésoriers des solutions de conseil ou de financement labellisées « vertes », sociales ou liées à la durabilité dit « sustainability-linked », qui encouragent la performance du client en matière de développement durable.

Nous pouvons élaborer avec notre clientèle suisse, des solutions dites « vertes », quand le sous-jacent des transactions entre dans ces catégories : énergies renouvelables, transports propres, gestion durable de l'eau et des eaux usées, gestion des déchets, hydrogène, économie circulaire, bâtiments verts. Les projets avec un sous-jacent « social » sont aussi éligibles dans les domaines de la santé, l’éducation, l’infrastructure de base et les logements abordables.

Ces projets sont évalués par la banque selon des critères internes établis dans l’esprit de la taxonomie de l’UE sur les activités durables et des standards de place (Green Loan Principles, Green Bond Principles, Sustainability-Linked Loan Principles, etc.).

D’autres projets encouragent la performance du client en matière de développement durable et de « sustainability-linked » (par exemple, avec l’obtention d’un label ou certification externe), et mesure la réalisation d'objectifs prédéterminés par l’entreprise cliente, quel que soit son domaine d’activité, sur ses propres indicateurs de performance de développement durable. 

Nous sommes également en mesure de proposer des solutions hybrides, alliant indicateurs « verts », sociaux et liés à la durabilité.  

Les principaux domaines d’application de cette offre ESG sont aujourd’hui la mise en place de lettres de crédit import/export et de garanties bancaires ainsi que les programmes d’affacturage et de financement de la chaîne d’approvisionnement, proposés par SG Factoring. 

Sur toutes ces offres ESG, la banque applique une tarification liée à la réalisation d'objectifs ambitieux pour les principaux indicateurs de performance retenus. Nous accompagnons nos clients dans le choix de la solution et des indicateurs adaptés, qu’ils relèvent de normes externes – eg : EU Taxonomy ou d’un process de labellisation, voire quand ils sont pré existants dans le cadre d’un crédit syndiqué ou d’une émission obligataire « verte ».

Notre ambition en Suisse, dans un avenir proche, est de fournir à nos clients une offre ESG complète sur une gamme élargie de solutions :  financements court terme de fonds de roulement, programmes de créances, dépôts verts, etc.

3.    Quelles innovations ont récemment été déployées par la banque transactionnelle pour répondre aux attentes de ses clients, notamment en termes de digital ?

L’innovation fait partie de l’ADN du Groupe, qui s’est engagé depuis plusieurs années dans la transformation numérique et positive des sociétés, pour mieux accompagner ses clients. Nous sommes conscients que pour aller plus loin dans cette démarche, nous devons coopérer avec des acteurs clés et innovants, tels que les fintechs. 

Parmi les partenariats les plus significatifs, nous pouvons citer Kyriba, avec qui nous nous sommes associés pour le développement d’une solution de gestion de trésorerie dans le cloud, destinée aux clients de la Banque. 

Au niveau local, SG Zurich Branch a noué la première relation commerciale de la banque transactionnelle avec un acteur de la crypto-économie Suisse, Crypto Finance AG, une société fintech active dans le secteur des actifs numériques en Suisse. Une opportunité de servir la nouvelle économie digitale et d’en apprendre davantage sur les actifs numériques, tout en offrant à la branche de courtage de Crypto Finance AG nos services de paiement et de gestion de trésorerie.  

Le Groupe a récemment conclu un partenariat commercial avec Lemonway, établissement de paiement pan-européen agréé par l’ACPR, pour fournir des services de paiement aux grandes entreprises d’Europe de l’Ouest qui lancent leurs marketplaces B2B. Ce partenariat nous permettra d’accompagner nos clients suisses dans leur transformation digitale en leur proposant des solutions de paiement en adéquation avec les besoins spécifiques des marketplaces B2B. 

Enfin, la banque transactionnelle du Groupe a lancé l’incubateur Payment & Transaction Banking Accelerator » (P&T BAX) l’année dernière, dans le but d’améliorer l'expérience client tout en augmentant la performance et la productivité de nos activités. Cet accélérateur donne l’opportunité aux entrepreneurs de transformer des idées innovantes en solutions prêtes à être commercialisées et d’accroître leur visibilité. Les solutions proposées peuvent concerner la data, les interfaces de communication client, la RSE, la lutte contre la fraude, entre autres thématiques.
 

csm_zerlinivf_4a6f419e34.png